南边财经全媒体记者孙诗卉上海报说念
近日，监管部门再次警示“退保黑产”的风险。公安部于2025年1月3日在京召开专题新闻发布会，通报公安部和国度金融监督照顾总局聚会部署开展保障诳骗坐法专项打击责任举措奏效情况。会上，国度金融监督照顾总局检察局局长李有祥相配提醒，社会公众应当照章珍爱本身职权，通过正规渠说念维权，谢绝非法代理维权，不轻信“代理维权”“代理退保”等装假得意，谢绝坏心投诉。
事实上，各部门连年已屡次发文聚会整治“代理退保”黑产。所谓“代理退保”黑产（坏心投诉代理全额退保玄色产业链）一直以来是保障行业的一大痼疾，尤其在2019年前后尤为放荡，天然过程了一系列专项打击，于今仍有坐法分子荫藏在暗处不雅机而动，时往往导致恶性案件的发生。
“代理退保”黑产抵浮滥者本身以及扫数保障行业都酿成了严重的挫伤。从浮滥者角度来看，浮滥者非经常退保，不但要承担退保带来的经济耗损，过后更要给黑产提供20%～60%不等的高额“代理工作”费。另一方面，在将个东说念主身份信息、保障协议等敏锐信拒却给“代理者”之后，还可能濒临个东说念主信息线路甚而被冒名贷款等风险。
针抵浮滥者被坐法分子诈欺导致挫伤本身利益的情况，对外经济生意大学保障学院培育王国军领导，防骗并退缩被诈欺的首要原则是增强遵法坚忍，不议论小低廉，警惕代理退保，不拖拉线路我方的庞杂信息。
从区域性到世界化：退保黑产膨大轨迹
据不雅察，“退保黑产”主要通过两种花样运作：一是借助互联网平台及短信营销等渠说念，以“全额退保”为钓饵，指引投保东说念主托付其代理退保事宜，在收取高额手续费的同期，往返回会侵占退保资金；二是通过指引投保东说念主退保原有保单并从头投保，与保障代理东说念主通同将新保单归入新进业务员名下，套取保障公司的新东说念主业务奖励。
此种“双向套利”花样使黑产团伙在收取客户高额手续费的同期，还能从保障公司骗取佣金收入。更为恶劣的是，这些黑产团伙往往遴荐顶点时刻，怂恿、教唆或指引浮滥者坏心投诉或举报保障机构，通过反复向监管部门投诉举报、挑动浮滥者过度维权、分布保障行业负面信息等时刻向保障机构施压，收场非法渔利宗旨。
从扫数保障行业来看，代理退保黑产行动社会危害性极大，不仅扰乱保障行业经常商酌范例，挫伤保障浮滥者的正当职权，常伴有敲诈敲诈、诳骗、职务侵占、侵犯公民个东说念主信息等罪犯坐法行动发生，甚而生息孕育黑恶势力。一是扰乱社会范例，或者金融褂讪；二是挫伤行业形象，扰乱金融范例；三是占用政府资源，或者金融照顾范例；四是挫伤浮滥者职权，存在资金受损、个东说念主信息线路或碰到诳骗等多重风险。
另外，放荡多年的“代理退保”黑产几经异化，已呈现出坐法主体业绩化、团伙化，手法专科化，渠说念膨大化等特征。《“非法代理维权”惩处调研敷陈（2023）》泄露，世界现在有超万家以“债务盘问”“法务盘问”“停息挂账”“个东说念主债务重组”“征信诞生”为名头的公司，“非法代理维权”从业东说念主员达数十万，而在黑产挑动教唆的“非法代理维权”举止参与东说念主员在岑岭时辰更是高达数百万至上千万，给金融机构酿成数百亿元级别的财产耗损。
行业议论泄露，“代理退保”黑产呈现三大演变特征：一是地域膨大，从起初的东南沿海经济说明地区冉冉向中西部土产货浸透；二是获客渠说念升级，由传统线下花样向“线上+线下”运营模态；三是信息赢得时刻恶化，从收买去职保障代理东说念主赢得客户信息，演变为有组织地浸透保障公司实施系统性信息窃取。
值得夺宗旨是，“代理退保”黑产出现诈欺短视频、直播、微信群组等渠说念吸收客户的新趋势。有业内东说念主士指出，2024年以来，此类新式“代理退保”黑产花样渐渐呈泛滥态势，并呈现出四大特征：一是，微信视频号、抖音等平台短视频主播公然宣传可“全额退保”，眩惑不雅众流量。二是，视频主播及助理拉拢意向保障浮滥者加入指定的“退保维权微信群”，指引保障浮滥者托付代理退保，甚而得意可全额退保。三是，“代理退保”黑产东说念主员挑动微信群内保障浮滥者群体上访，以拉横幅、拍直播、高声吵闹等非感性状貌进行闹访，以达到退保宗旨。四是，部分讼师、讼师事务所专科东说念主员参与“代理退保”，以装假宣传博眼球、获流量，借讼师身份牟取保障浮滥者的信任。
面对“退保黑产”的快速壮大，各地监管部门密集发布系列文献，并聚会公安等部门、行业机构发起专项惩处行动。2020年，国务院政府责任敷陈初次写入“打击坏心逃废债”，加强监管、退缩资金“空转”套利，针对债闹组织教唆借债东说念主反复向联系部门或金融机构“坏心投诉”的“逃废债”行当作出明确指令。同期，上海、广东等多地原银保监局决定开展东说念主身险公司退保风险排查责任，重心聚焦“包涵坏心投诉全额退保玄色产业链激发的非经常退保风险”等四个方面。
2021年7月13日，原银保监会发布《对于银行业保障业常态化开展扫黑除恶关系责任的见知》，初次明确将“误导或怂恿保障客户非经常退保”等纳入打击范围，严厉打击有组织的保障诳骗举止、业绩化第三方及保障公司里面东说念主员非法赢得保障客户信息。
专项行动频出，多地监管全链条围堵
2022年开始，原银保管责任会议指出，确保2022年经济金融大局褂讪，防风险是庞杂课题。对此，会议提议严厉打击罪犯违纪金融举止，并将严肃整治“代理退保”乱象飞腾为重心责任。
退保黑产整治责任迎来新风物，各地监管部门开启更大范围、更深档次的打击行动。2022年5月，上海银保监局率先多措并举开展专项惩处，重心打击“退保黑产”罪犯违游记动。同期，黑龙江原银保监局改进责任机制，聚会省公安厅、省阛阓监督照顾局建立跨部门联贯体系，通过加强“行刑联贯”形成打击协力。
据联总共据统计，2022年下半年，中央和场地针对“代理退保”问题密集发布近20份惩处文献。监管、公安和行业机构的聚会打击行动取得初步奏效，一批罪犯案件得以告捷侦破，专项整治责任取得阶段性进展。
不外，打击行动不停加率性度的同期，坐法分子的诳骗时刻也跟着社会发展不停升级，更将谋略瞄向社会间隙群体。左证原银保监会2023年4月6日发布的2023年第1期风险领导，“代理退保”黑产呈现新动向，对准手执养老资金的老年群体，监管部门将“代理退保”陷坑列为老年东说念主应当警惕的三大养老诳骗之首。风险领导指出，一朝老年东说念主落入圈套，犯罪分子不仅可能提取高额“代理维权”手续费，更有甚者或将径直侵占老年东说念主的退保资金。
面对“退保黑产”的态势演变，各地纷纷推出改进举措。2023年5月，福州市连江县东说念主民法院对一皆“代理退保”黑产案作出判决，以“敲诈敲诈罪”判处6名涉案东说念主员拘役5个月至有期徒刑3年10个月不等的刑罚。这是世界首例将“代理退保”黑产认定为“敲诈敲诈罪”的案件，首创了打击此类罪犯行动的庞杂司法前例。
业内合计，这一判例明确“代理退保”黑产的罪犯性质，为后续案件处理提供参考。
新“国十条”划重心，监管构建反诈体系
进入2024年，“代理退保”黑产整治责任迈入新阶段。由国度金融监督照顾总局发布，2024年3月1日起实行的《保障销售行动照顾办法》，在“保障销售后行动照顾”方面明确端正红线，严禁任何机构、组织或个东说念主违纪开展保障退保业务推介等举止，同期条款保障公司完善退支持理轨制，为模范退保阛阓奠定基础。
行业自律与监管协同进一步加强。2024年4月，中国保障行业协会发布《保障行业格外投诉识别指引》，初次系统性界定了“维权黑产”“退保黑产”等行动的格外特征，为行业识别和防护黑产提供指南。《指引》明确将投诉东说念主与第三方协谋进行“全额退保”“超现款价值退保”等行动纳入格外情形规模。
2024年8月1日起实行的《反保障诓骗责任办法》，配置反诓骗责任谋略是建立“监管引颈、机构为主、行业联防、各方协同”的四位一体责任体系，反诓骗体制机制基本健全，诓骗罪犯坐法势头有用遏止，行业诓骗风险防护化解能力权贵提高，浮滥者反诓骗坚忍显著增强。该办法条款国度金融监管总局过头派出机构应建立健全与公安机关、司法机关反诓骗行政王法与刑事司法联贯机制，在案件移送、拜访取证、司法建议等多方面加强合作。
2024年9月，国务院对外发布的保障业新“国十条”——《对于加强监管防护风险鼓舞保障业高质料发展的多少办法》，彰显了促进高质料发展的昭着导向。其中第四条“严肃整治保障罪犯违游记动”相配强调，要紧盯要津边界和薄弱时事，坚定打击保障诓骗坐法、违纪代理退保等行动。业内内行指出，这一系列轨制性文献的密集出台，绚丽着“代理退保”黑产整治责任已从个案打击转向轨制化、常态化惩处，将有劲鼓舞行业健康发展。
祥瑞东说念主寿联系认真东说念主从保障公司的角度对21世纪经济报说念记者暗示，“要加大黑产动向议论过问，延续网罗、分析黑产动态，形成行业内黑产信息分享机制，提前制定针对性搪塞举措，有用阻断黑产过问，实时筛查布置代理退保罪犯违纪痕迹，联动公检法等单元加大打击力度。此外，要加强浮滥者信息保护，积极鼓舞清算非法代理退保告白，堵截黑产获客旅途。”
业内东说念主士号召，盛大金融浮滥者应警惕"代理退保"的风险隐患，切勿驯顺“代理退保”黑产团伙的“全额退保”“代理退保”“代理维权”等黑产话术。针对合理退保需求，浮滥者不错通过正当渠说念积极维权，增强本身防护坚忍开云体育，保护好个东说念主信息和财产安全。